房贷咋还 快拿出你和银行签订的贷款合同看一看

快拿出你和银行签订的贷款合同看一看，加息后次年1月1日开始起执行新利率这一常规并非在所有银行都适用！14日记者走访省内中、农、工、建等各大银行时发现，由于各银行在办理房贷业务时跟客户签署的合同内容各不相同，一部分加息前办理按揭的老房贷客户，可能2008年1月1日前就需要执行新政。

多数银行执行“逐年调整利率”

今年1月份在建行办理了个人住房按揭贷款的张先生目前经历了5次调息，根据住房贷款协议，张先生贷款20万元，期限20年，享受8.5折的优惠利率，目前实际利率为5.814%，现在月供为1411.48元。根据银行“逐年调整利率”的约定，张先生要等到2008年1月才开始增加月供，按照7.83%的新利率下浮15%计算，月供将上升到1509.57元，增加了98.09元。

银行方面的人士介绍，目前省内银行大多是按照“逐年调整利率”来约定的，如工行、建行、交行等，也有部分银行在贷款合同中约定“次月调整”或者“次季调整”等，还有“满一年调整”的。如果是满一年调整，2006年12月贷款购房，2007年12月就开始执行新利率。

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此外，即便是同一家银行的不同支行也可能在合同中有不同约定，即便同样是“逐年调整”方式，但也有银行约定：“借款期限在1年以内(含1年)的，执行合同利率，遇法定利率调整时，本行不调整合同利率。”

银行人士提醒，老房贷客户一定要看好合同，免得少还利息留下不良信用记录。

明年年初或将出现失信高峰

据了解，央行的个人征信系统已于去年开始实施，凡是在银行贷款的个人，都拥有自己的信用记录。逾期不还或少还的客户将被计入黑名单。对于很多房贷一族，每月发薪水后第一件大事就是去银行还房贷。但记者从征信管理部门和省内银行了解到，延缓还款的情况在我省屡见不鲜，由于经济原因，70%以上的客户选择按月还款，只有少部分人选择按季度或按年还款。拖欠多非恶意，主要是遭遇加息后忘记增加月供，尤其是在每年的1月1日执行新利率时，很多“房奴”对信用违约的认识较为模糊。事实上，这一拖不仅要接受“罚款”，还会直接影响个人信用记录。

此外，按照央行此前的规定，个人住房贷款如果在约定期限没有还款，各家商业银行可以在30%-50%的范围内自行掌控罚息的加收额度。

银行人士提醒贷款人，在签订贷款合同时，需要留意贷款合同中的特别约定，看清房贷合同上约定的利率调整时间，按时增加月供，避免因一时疏忽留下不良信用纪录。

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