楼市调控下房贷新增乏力 银行出招"掘金"房贷

房地产信贷从紧之弦丝毫未见放松，而房贷已露出新增乏力的疲态，在如此压力之下，银行利润指标着实面临考验，这使得部分沪上银行近期开始从存量房贷、还贷思路等方面着手，频频推出个性化的创新业务，以招揽房贷客源，创利赢收。

招行首创房贷“透支”概念

招行日前在上海宣布：推出房贷“消费易”业务，将该行房贷业务升级，再引入“一卡通”（借记卡），造出“房贷透支”概念，通过超低成本的透支消费卖点，将存量房贷盘活。

据了解，随着房贷的逐月归还，新释放出的房贷额度越来越多，“消费易”就是使房贷客户可以把这部分空余的额度，直接通过一卡通新派生的免息透支功能，实现刷卡消费和网上支付。目前免息额度最高5万元，免息期最长50天，且透支款到期可100%转化为消费贷款，不设最低还款额，贷款利率执行基准利率。

比如，某贷款客户此前从招行获得了100万元的房贷循环授信额度，迄今该客户已累计还贷20万元，在申请“消费易”后，该客户的一卡通账户便自动多出5万元的免息透支额，专供其刷卡消费或网上购物。免息期过后，该客户可选择还款或不还，后者透支额度自动转为消费贷款，客户今后须按基准利率按月还款，同时，该客户又生成了5万元的免息透支额（上限为新释放额度，即20万元）。这种全新的房贷盈利模式，旨在盘活存量房贷。对于苦恼于新增业务萎缩的银行而言，确实是一个创利的好办法。

银行房贷新品各有创新

据招行副行长唐志宏透露，受提前还贷、楼市成交萎缩等影响，招行一季度的个人房贷增速减缓。房贷市场在从紧政策的压力下表现不振，已具有普遍性。多数银行目前正遭遇个人房贷增长趋缓的考验。央行上海总部一季度的统计显示，由于楼市成交量萎缩，今年一季度，个人房贷明显减少。3月份，沪上中资银行房贷净减9.7亿元，同比多减12.1亿元。

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