[摘要] 临近年底,精打细算的“购房月供族们”不得不为新一年的还贷征程提前谋划了。今年以来,央行已连续三次上调贷款利率,这意味着大多数“月供族”都要从明年起为今年这三次加息“买单”。
临近年底,精打细算的“购房月供族们”不得不为新一年的还贷征程提前谋划了。今年以来,央行已连续三次上调贷款利率,这意味着大多数“月供族”都要从明年起为今年这三次加息“买单”。根据往年惯例,每年进入11月份后,各家银行都将进入提前还贷的旺季,但今年截至目前,提前还贷潮尚未出现。采访中,理财专家建议,对于房贷仍享受7折利率优惠的人或是有稳定高投资渠道的人不宜提前还贷。
■细算账
看看明年房贷
每月多还多少钱
央行今年以来三次加息(2月9日、4月6日、7月7日),根据目前大多银行房贷利率按年调整的规定,三次加息的累加效应将从2012年1月1日开始集中体现。
为此,记者算了一笔细账,以50万元20年期,等额本息的贷款为例,如果按基准利率来计算,今年第二次加息后,五年期以上贷款年利率为6.8%,每月需还款3816.7元;第三次加息后,五年期以上贷款年利率达7.05%,每月需还款3891.52元,每月多还74.82元。对于存量贷款客户来说,今年三次加息前,五年期以上贷款年利率仅为6.4%,而明年1月1日2011年全年三次加息后的贷款利率“并罚”,50万元20年期房贷,2012年房贷每个月要多还193.03元。
■市场调查
老房贷利率7折优惠
并未取消
近日,记者在走访中了解到,尽管市场曾一度传出银行将取消存量房贷利率7折优惠的措施,但至今为止,省内各行尚未接到相关的通知,老房贷客户仍然和去年一样,享受房贷利率7折的优惠政策。
“一般享受房贷利率7折优惠的客户基本上都是2010年9月份以前签订贷款合同的客户,对于这部分存量房贷客户,仍然执行房贷利率7折优惠。”24日,某国有大型商业银行吉林省分行的相关人士表示。
对此,该人士称,对于银行存量房贷客户,7折优惠利率、8.5折利率优惠、9折利率优惠暂时均不会取消,也就是说,银行主要以贷款合同中签约利率来执行,“基准利率和上浮利率主要是针对今年以来进行房贷申请的客户。”
■理财建议
啥情况不适合提前还贷
交通银行吉林省分行CFP国际理财规划师付爱婷建议,不是所有的贷款客户都适合提前还贷,应该综合考虑各自的财务状况及现有的投资。
付爱婷表示,一般三种情况下房贷客户不适宜提前还贷。
首先,还贷过半的房贷客户。因为对于采用等额本息还款法还贷的客户,还款过半后,月供的构成中,大部分都是本金,提前还款并非能够节省利息,提前还款意义已经不大了,还占用了资金。
其次,已经与银行签约享受利率7折优惠的老客户也不必急于还贷,因为现在首套房也是基准利率,7折利率折扣属于低息利用银行资金,非常划算。
再次,具有稳定高投资渠道的人不宜提前还贷,如果客户年率超过10%,就可以不用提前还贷。
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