[摘要] 目前，购房者购房，银行贷款把关日趋严格，由于银行贷款审批不过关而导致的购房纠纷时有发生。在实际操作中，若认购合同中没有特别约定，银行不批准是由于买方资信或贷款能力不过关的原因，一般应由买方承担损失，而带来的损失一般以定金的“夭折”作为代价，少则一两万元，多则四五万元。此种情况下，购房者怎样才能保障自
目前，购房者购房，银行贷款把关日趋严格，由于银行贷款审批不过关而导致的购房纠纷时有发生。在实际操作中，若认购合同中没有特别约定，银行不批准是由于买方资信或贷款能力不过关的原因，一般应由买方承担损失，而带来的损失一般以定金的“夭折”作为代价，少则一两万元，多则四五万元。此种情况下，购房者怎样才能保障自己的利益？
■案例
申请房贷失败
定金无法要回
邹女士夫妇相中了高新区一套87平方米的现房，签订认购协议并交纳完首付后，代办中介将邹女士夫妇的相关贷款申请资料带走。不久，中介带来一个坏消息：因为邹女士的爱人之前使用信用卡有过7次不良信用记录，他们的房贷申请未被批准。作为“违约”的后果，邹女士夫妇交纳的1万元定金被开发商扣下。
■分析
申请者信用、还贷能力
为是否放贷重要参考
影响购房者房贷未获批的原因，如果在于购房者，不外乎几个因素，一是购房者的信用没过关，有信用污点，如信用卡使用、贷款买车的还款记录、助学贷款的还款记录等未达到标准；申请人提供虚假信息，也是信用不过关的原因之一。目前在长春市，对于外地人在长购房，部分银行要求申请人填写相关“申明”，要求申请人自行申报家庭住房情况，承诺家中房产套数，此情况下，一旦银行认定该申请人提供的是虚假信息，将记入银行个人信用“黑名单”。其二，便是申请人的还贷能力未通过审核，如申请人年龄较大、收入不够等。此外，如果是二手房申请房贷，住房的面积与房龄也是限制放贷的参考因素。
■点评
交定金认购时
约定清楚
购房者如何才能避免贷款审批不过关导致定金被吞的情况？专业人士表示，两种情况下，定金才有可能退还购房者：一是银行审批不过关是由于开发商的原因；二是购房者与开发商事先就有约定，在认购书中写明，如因银行贷款未获审批的原因导致成交失败，定金退还客户。否则，购房者的定金很难退还。
而新房的认购合同和买卖合同格式都是固定的，因此，开发商一般不会跟客户建立这种约定。所以客户在交定金认购房屋时，要谨慎些，如果自己不放心，先向开发商指定银行委托的按揭服务机构提供一份详细的说明材料，让其请银行进行初步审核，确定贷款额度，再交定金签认购合同。
相对来说，二手房则灵活很多，由于认购合同和买卖合同都是双方约定的，可以和房主协商好，在订立合同时，将自己的情况列明，并补充说明因银行贷款未获审批导致成交失败时，要退还定金。
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