[摘要] 按银行惯例，年初往往是房贷集中发放的启动期，今年开年房贷额度没见松绑的格局，让很多业内人士都大感意外。因为很多投资经验丰富的人士，往往把1月份的银行贷款流向视为投资方向抉择的重要参考指标。
按银行惯例，年初往往是房贷集中发放的启动期，今年开年房贷额度没见松绑的格局，让很多业内人士都大感意外。因为很多投资经验丰富的人士，往往把1月份的银行贷款流向视为投资方向抉择的重要参考指标。
房贷还未开闸首套房二套房
之所以房贷开闸放缓，在于房贷业务已成为银行的“鸡肋”，虽然有低违约率的诱惑，但是近年来大打折扣。首先就是来自利率变相“市场化”的冲击，虽然现在各银行存款的利率尚没有实行市场化，但各银行推出的理财产品却在比拼率，已经让存款利率实际“市场化”。这一趋势让原来“旱涝保收”的房贷业务成了微利甚至赔钱的买卖，银行业对于房贷业务的兴趣自然降低。从房贷看，目前5年以上贷款利率为6.55%，如果打7折则为4.585%；从房贷成本看，目前理财产品的年化利率都在4%以上甚至更高。两相比较，不少市民宁可贷款买房，也要留出资金作其他规划。
在目前市场资金成本开始攀升和利率市场化趋势的双重夹击下，银行不太可能提高房贷利率，一是提升幅度有上限，且市场无法承受；如果不提高房贷利率，这块利润可能进一步萎缩。在权衡利弊之下，银行业对个人房贷“冷处理”也是情理之中。
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上海房贷优惠政策收紧 建行交行拟取消8.5折房贷优惠 东方早报
沪上银行收紧首套房贷优惠的举措，在今年元旦后可能进一步升级。
1月5日，建行、交行的相关内部人士向早报记者透露，将会很快取消首套房贷8.5折的优惠利率，不排除将首套房贷利率直接上调至基准利率。
有行业观察人士认为，这意味着首套房贷的利率优惠将进一步收紧，8.5折可能会全面退出，9折甚至9.5折可能也有难度。
就在上个月，中行、上海银行几乎同时开始执行，将首套房贷优惠利率从基准利率的8.5折，调至9折。这两家银行均表态，这一定价并非年末的临时举措，针对的是2014年全年。
“农行暂未调价”
如果按央行目前的基准利率计算，五年期以上的中长期贷款基准利率为6.55%，打8.5折为5.5675%，打9折为5.895%。
一名银行相关负责人日前说，每家银行对内考核都会有一个资金供应价格，目前该行中长期贷款的资金供应价格低于8.5折利率水平，但如果计入人力及各项成本，那么继续维持8.5折的定价对各个支行而言就意味着赔钱，所以从8.5折到9折的一小步决定了支行做房贷业务的积极性。（编注：详见早报2013年12月17日A18版《沪部分银行调高首套房贷利率》。）
此外，一名负责房贷业务管理的大行人士称，上调房贷定价，主要是预期今年资金价格普遍上涨，“对房贷差别化定价，也符合监管层的政策导向。”
有分析认为，虽然建行等国有大行资金成本相对较低，但如果有了今年资金价格普涨的判断，国有大行可能也没有动力发放优惠房贷。
除了建行和中行，工行也可能跟进收紧首套房贷优惠。
上海周边地区某工行分支机构负责人昨日称，该支行对首套房贷的起步定价便是基准利率，暂时没有任何折扣优惠。
而农行上海分行相关负责人给出的说法则是，暂未调价，在等总行通知。
一名业内人士认为，基于今年资金价格上涨的预期，国有大行收紧房贷优惠符合逻辑。但具体怎么个收紧法，各家银行可能力度不一。尤其是国有大行，它们可能会先观察一下市场风向，毕竟树大招风，而且这么多年都没大动过。
而且，该人士还称，差别化定价可能会延续，对于一些优质客户，银行可能还是会给出优惠利率。
“8.5折优惠很难申请”
宝原地产副总经理沈彦介绍，元旦过后，该中介接触的各大银行中，个人房贷业务普遍处于停滞状态，“去年年底时差不多，额度是有的，但优惠都没有。有的银行甚至比去年年底时更紧。”沈彦说，目前银行放款的，都是去年11、12月申请的购房者，而目前申请房贷的购房者，按照正常的办理周期，也要到春节以后才能放款。
“春节以后是购房者申请贷款和银行放贷的小高峰，也是银行冲业绩的时期，各银行届时会出台新一年的总体房贷政策。”沈彦说。
不止沈彦有此感受。
上海中原地产相关负责人昨日称，目前各银行房贷额度较去年底稍有松动，但也只是一些年前申请房贷的，元旦后开始放款了。目前首套房贷8.5折优惠很难申请，一般也就是9折或基准利率，“各银行2014年的房贷政策如何，目前没有确切说法，要到春节后才会出大方向上的政策内容。”
汉宇地产顾村分行经理汪灯彬也说，就他们分行的情况看，目前很多银行首套房贷款8.5折的优惠是不做的，一般都是9折或者基准利率，“额度倒是没问题的，只要是申请的都能批下来。”
相比之下，德佑地产区域总监张剑给出的说法是，和该公司合作较多的中行、工行、农行等银行的部分在沪支行中，根据申请人资质不同，仍可能享受8.5折或9折利率优惠。
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