[摘要] 家庭资金每年节余不多，但相对稳定。此外，家庭现在有房贷，无公积金，夫妻二人仅有基本社保，没有附加投保商业保险，可以酌情增加。
■个案资料
赵先生，29岁，月薪税后6000元，有四险。妻子，25岁，月薪税后3000元，两人在同一家私企工作，单位均有四险，没有公积金。
目前家庭拥有一套三居室，贷款还剩33万元，月供2500元。有活期存款3万元。未购置任何商业保险、基金、股票等。每月生活费3000元。
■ 理财目标
1.两人都需要购买商业保险，但不知道购买什么类型适合。
2.是否可以通过房屋买卖，进行资金的重置。
■ 财务状况分析
赵先生的家庭正处于家庭形成期，该阶段以结婚为起点，子女出生为终点。家庭在财务上有几个特点：家庭生活支出每年基本都会增加，保险需求增加；在投资方面往往追求的成长，在消费方面应注意避免透支信贷。因此需要考虑的理财问题会增加很多，需要为日后的还贷、育儿、养老等问题做好长期规划。
资金方面，赵先生家的年收入为10.8万元，有房有贷款，月还贷2500元，月生活费3000元。合计年支出6.6万元，每年结余4.2万元。家庭现有活期存款3万元，未进行过任何投资。家庭资金每年节余不多，但相对稳定。此外，家庭现在有房贷，无公积金，夫妻二人仅有基本社保，没有附加投保商业保险，可以酌情增加。
理财顾问：招商银行北京亚运村支行理财经理，AFP持证人 王琦
■ 理财建议
活期存款转成货币基金
每个家庭都应该提取出来一部分资金作为应急准备，以备不时之需。根据赵先生家庭平均3个月收入水平。建议提取3万资金作为家庭应急准备金。建议使用货币基金的方式来提高率，申购、赎回可通过电话银行或网上银行操作，非常方便快捷，赎回资金2日内到账。可以考虑把目前的3万元活期存款转成货币基金。
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