[摘要] 在这快速增长的数字背后，有相当一部分超级“房奴”，他们因为买房的贷款额动辄七八十万，多的甚至超几百万元。他们究竟是刚需购房？还是投机炒房？近日，记者走近多名贷款超百万的“房奴”，调查他们买房的动机，以及买房背后的酸甜苦辣。
“个人贷款买房还要坚持一个原则，那就是量力而行，千万别让房贷影响正常的生活。”在探讨起贷多少钱买房合适时，中行山东省分行个贷部主管王明东如是说。王明东表示，如今他们审批住房贷款非常严格，首先是严格按照银监会的要求，将贷款者每月偿还的房贷利息不超过其家庭总资产的50%，还会认真调查贷款者的信用状况、收入水平等。
交行青岛分行零售信贷部产品经理王恒振也提到，从历史经验来看，购房贷款还是挺划算的，虽然长期贷款利息看起来很高，但经济发展脚步还在前行，通货膨胀带来的物价上涨无可回避。通过适度的贷款缓解家庭负担，还是不错的选择。“超百万贷款购房者增加，这也在一定程度上说明大家在合理配置资产，不再将资产全部压在房子上。”
据介绍，十多年来，岛城房价一直保持稳中有涨的趋势。与一线城市相比，房价基本还在合理范围内。“目前房价已不像以前涨幅那么大，房价总体呈现稳定状态，如果确实有购房需求，通过贷款圆自己住房梦也不失为一个好途径。”建行青岛分行住房金融业务部副总经理李艳琴表示，但申请贷款时一定要坚持适度原则，不能抱着侥幸心理投机炒房。“在过去十年间，借助银行贷款，不少市民所购房产如今大幅度，如今有个别年轻人也想复制这部分购房者的成功，不惜孤注一掷四处借贷买房，这很不可取。”
8.5折房贷优惠难申请 银行信贷向小微企业倾斜
“不是说房贷8.5折么？怎么我这是9折呢？”上周，申请房贷的方女士一脸不解。结果，银行给她的答案是“这已经不错了，现在基准利率也很普遍。”本以为自己还是挺优质的客户，原来现在知道所谓的8.5折房贷门槛可高着呢。
随着房地产调控的深入，所谓的银行首套房房贷利率8.5折实际上只有极优质客户才能享受到。银行人士表示，房贷曾经一度是银行争抢的，而如今不少银行已悄悄收紧房贷政策，缩减房贷业务在其整体业务结构中的比例，将更多的资金投放到小微企业信贷上。
很难申请到折扣
记者从中行山东省分行了解到，青岛地区首套房房贷利率从元旦前后已涨至基准利率，目前首套房房贷利率政策没有变化。交行、建行、工行、农行等银行相关负责人表示，他们仍执行首套房房贷利率8.5折优惠。
不过，记者发现执行基准利率的银行在增加，华夏银行可到9折优惠，但实际以基准利率为主；招商银行、兴业银行、民生银行、光大银行也均执行基准利率。交行、建行、工行、农行、青岛银行、邮储银行等银行相关负责人表示，他们仍执行首套房房贷利率8.5折优惠。而上述银行信贷员也向记者提到，要申请到8.5折优惠条件比较苛刻，除了要符合首套房贷的硬性条件，客户良好的信用记录和偿还能力也是必须的，否则很难申请到折扣。
据了解，执行8.5折优惠的银行限制条件也比较多，除了贷款人有良好的信用条件外，还要求具备较高的偿还能力，否则很难拿到8.5折房贷优惠。“我们现在是首套房利率9折敞开了做，但是8.5折对客户的要求比较多。”青岛银行个人信贷部副总经理魏良永说。
在二套房贷政策方面，记者从岛城多数银行房贷部门了解到，由于市民申请二套房贷不足房贷申请总人数的10%，不少购买二套房的客户均是全款购房，因此银行在二套房贷方面的政策一直没调整，仍是首付6成，利率为基准利率上浮1.1倍，第三套房贷已停止。
银行房贷额度不同
昨日，记者采访了岛城各大银行的房贷部门，从反馈的情况看，各家银行都不同程度地提高自己房贷利率门槛。一些中介机构和购房者反馈的信息显示，尽管银行声称对首套房贷尚有一定的优惠政策，但实际执行过程中普遍存在“挑客户”、手续繁、审批慢的问题。这意味着，对于普通购房者来说，首套房贷的优惠实际已经让人很难享受到。
银行提高房贷利率门槛是额度不够用么？对此，银行人士表示并不完全是。“各家银行的房贷额度都不一样，提高门槛和额度关系也不太大，我们银行额度还可以。不过，觉得二套房房贷利率会提高，首套房房贷利率也会相应地提高一些。”华夏银行青岛分行个贷部门周海涛表示。同样，青岛银行个贷部门相关负责人魏良永表示：“其实这个问题把银行当作一个企业来考虑，就很简单了，企业是以盈利为目的的，同等情况下，银行会考虑业务的类型、比例等。”
小银行房贷不再“受宠”
房贷市场曾经是各大银行一度争相追逐的利润“大户”，如今随着房产调控升级，加上银行自身业务结构调整，部分银行已悄悄收紧房贷政策，缩减房贷业务在其整体业务结构中的比例，一些中小商业银行更是明确表示，要将更多的资金投放到小微企业信贷。
在部分股份制商业银行，该现象更为明显，甚至部分银行正在淡出该项业务。业内分析人士称，受国家房产调控政策影响以及银行自身业务结构调整等多因素，不少银行已经开始重新规划房贷业务在整体业务构成中的占比。其中，平安银行青岛分行也直言不讳称他们今年将信贷资源向小微企业业务、无抵押贷款业务、汽融业务等战略业务倾斜。
除了受国家宏观调控政策的影响外，利率则是更为重要的内生因素。根据申银万国的研究报告测算，目前的贷款利率市场化竞争已经基本成型，小微企业贷款的风险比迅速降低，导致原来低于基准利率的按揭贷款对于银行缺乏吸引力，银行自然会选择回报更高的产品。而岛城一家股份制银行房贷业务经理陈先生也提到，当前小微企业资金需求量大，贷款利率上浮空间大，对房贷业务形成强有力的冲击，这也是房贷业务占比减少的重要原因。
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